Ne la laissez pas dormir sur des comptes bancaires, optimisez la grâce à une enveloppe d’investissement souple et disponible.

Le contrat de capitalisation Personne Morale est une solution d’épargne à moyen terme permettant la constitution d’un capital à une échéance déterminée lors de la souscription. 

Lorsque le souscripteur est une personne morale, il permet de valoriser la trésorerie tout en bénéficiant d’un cadre fiscal privilégié. Par ailleurs, le capital reste disponible en cas de besoin. 

Cette enveloppe, gérée par un assureur ou une mutuelle, donne accès à de nombreux supports d’investissement, des plus prudents aux plus dynamiques, investis sur différentes classes d’actifs ou secteurs géographiques. Ces supports peuvent être garantis en capital (fonds en euros), ou comporter un risque de perte en capital en contrepartie d’un potentiel de rendement plus important (unités de compte). L’allocation d’actifs est réalisée en fonction de l’horizon de placement.

L’OBJECTIF 

VALORISATION DE LA TRÉSORERIE D’ENTREPRISE 

Le contrat de capitalisation est un moyen de valoriser sa trésorerie et de diversifier ses avoirs grâce aux différents supports accessibles. Il offre la possibilité de construire une allocation d’actifs sur mesure en fonction de l’horizon de placement. 

Ainsi, les fonds en euros présentent l’intérêt de garantir le capital au moins à hauteur des primes nettes et cliqueter ainsi que de capitaliser les « intérêts » acquis année après année. Ainsi, non seulement le capital investi est protégé mais il progresse régulièrement. Les fonds en euros sont généralement majoritairement investis en obligations, mais peuvent être partiellement investis en actions ou sur des supports immobiliers. 

Les supports en unités de compte permettent d’investir sur des classes d’actifs plus dynamiques afin de capter la hausse potentielle des marchés financiers en contrepartie d’un risque de perte en capital.

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